Můj hypotéční dotazník si klade za cíl zjistit veškeré podrobnosti o možnostech financování hypotéčním úvěrem. Zjistíme to během prvního rozhovoru. Okruhy otázek:
Klient, žadatel a spolužadatelé
Jméno a příjmení, datum narození
Kontaktní adresa, telefon, email
Rodinný stav, případně aktuální stav SJM, počet dětí a jejich věk
Vyjmenovat další spolužadatele + vztah k 1. hlavnímu žadateli
Nejvyšší dosažené vzdělání, státní příslušnost případně u cizinců pobyt (trvalý, přechodný)
Jak nyní řeší klient řeší své bydlení
Kde všude má klient bankovní účet, zda má stavební spoření či životní pojištění
Úvěr
Účel úvěru
Celková resp. maximální požadovaná výše úvěru, účelová a neúčelová část
Vlastní zdroje – tj. bankovní účty, podílové fondy, akcie, hotovost, penzijní připojištění, stavební spoření atd.
Preference týkající se splatnosti úvěru, délku fixace úrokové sazby, maximální výše měsíční splátky
Očekávané budoucí narázové příjmy (pro mimořádnou splátku) např. vypořádání dědictví, darování atd.
Zástava
Informace o nemovitosti, která bude zastavena tj. pořizovaná nemovitost vs. stávající nemovitost, kdo jsou spolumajitelé, kde se nachází, jaká je předpokládaná odhadní cena nemovitosti a proč, zda na ní vázné zástavní právo či věcné břemeno.
Kdo z příbuzných – přímé linie může být spoluručitel?
Je možná druhá nemovitost k zástavě? Např. rodičů?
Příjmy
Zajímají nás veškeré možné příjmy, tj. Zaměstnanec, OSVČ, zaměstnaný ve své vlastní firmě, podnikatel, DPP, DPČ, sociální dávky, sociální příspěvky, invalidní důchody, renta, atd.
Průměry čistých výdělků za poslední 3 měsíce, 12 měsíců (chodí na běžný účet? Kam?)
Schopnost a ochota poskytnout daňová přiznání podnikatelem za poslední 1-2 roky? Byl někdy ve ztrátě?
Pracovní poměr na dobu určitou nebo neurčitou
Výdaje
Stávající úvěry – typ úvěru, výše, splatnost, úvěrová instituce, potřebujeme všechny typy úvěrů včetně úvěrových limitů u kontokorentů a kreditních karet
Splátkový prodej – financování např. televize, ledničky…(CETELEM, HomeCredit, atd.)
Celkové náklady domácnosti – strava, ošacení, doprava, auto, atd…
Nájemné – resp. jak řeší svoji stávající otázku bydlení
Ostatní výdaje – výživné, alimenty
Výše uvedený Hypotéční dotazník poslouží skvěle jako základní kostra našeho rozhovoru.